Ce n’est un secret pour personne que contracter un prêt peut être une proposition risquée. Mais en cas d’Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) et lorsque vous ne pouvez pas rembourser la dette, qui doit la payer en cas d’invalidité, de perte d’emploi ou de décès ?
Est-ce l’emprunteur ou le prêteur ? Examinons cette question de plus près dans cet article !
Qu’est-ce que l’assurance prêt ?
L’assurance prêt est un type d’assurance qui protège le prêteur au cas où l’emprunteur serait incapable de rembourser sa dette. La prime est généralement payée par l’emprunteur et est souvent incluse dans le contrat de prêt.
Dans certains cas, le prêteur peut exiger de l’emprunteur de souscrire une assurance prêt comme condition du prêt.
Les assurances décès et perte d’emploi sont également courantes, mais pas autant que l’assurance invalidité.
Comment souscrire à une assurance prêt ?
La plupart des prêteurs exigent que vous souscriviez une assurance prêt comme condition du prêt. Dans certains cas, vous pouvez la souscrire auprès d’un fournisseur tiers. Si vous n’êtes pas certain d’avoir besoin d’une assurance prêt, consultez votre prêteur.
Lorsque vous souscrivez une assurance-prêt, vous pariez essentiellement que vous deviendrez invalide, que vous perdrez votre emploi ou que vous mourrez avant que le prêt ne soit remboursé. Si aucune de ces éventualités ne se produit, vous aurez perdu de l’argent pour rien.
L’assurance prêt peut être une bonne idée si vous craignez de devenir invalide ou de perdre votre emploi. Toutefois, il est important de se rappeler qu’il s’agit d’un pari. Vous pouvez envisager d’autres options, comme économiser un acompte plus important, pour réduire le risque de ne pas rembourser votre prêt.
Y a-t-il des risques associés à l’assurance-prêt ?
Dans le cadre d’un crédit immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur n’est en théorie pas obligatoire. Mais en pratique, toutes les banques l’exigent.
Cette assurance est composée de garanties minimales et complémentaires destinées à couvrir 3 risques : décès, invalidité, perte d’emploi. Parfois, elle comprend d’autres garanties concernant les risques en cas de maladies graves.
Le risque lié au décès de l’emprunteur est donc garanti par la poursuite du remboursement effectué par la compagnie d’assurance.
A propos de l’invalidité, il en existe plusieurs types, en fonction des degrés de l’invalidité proprement dite, entre autres, la garantie obligatoire sur la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Invalidité Permanente Totale (IPT) et l’Invalidité Permanente Partielle (IPP).
Qu’en est-il de la perte d’emploi ?
Pour un assuré qui perd son emploi, la garantie cesse généralement de le protéger lorsqu’il aura atteint l’âge de 55 ans.
Toujours est-il qu’en cas de perte d’emploi, la plupart des prêts n’exigent pas d’assurance. Toutefois, certains prêts, comme les prêts étudiants privés, exigent que les emprunteurs souscrivent une assurance.
Dans ces conditions, il incombe généralement à l’emprunteur de souscrire une assurance.
Que se passe-t-il si l’emprunteur décède ?
Si vous décédez avant que le prêt ne soit remboursé, le prêt sera remboursé par votre police d’assurance-vie. Si vous n’avez pas de police d’assurance-vie, la dette sera payée par votre succession. Dans les deux cas, le prêteur ne sera pas responsable de la dette.
S’il s’agit d’un emprunt individuel, l’assurance prend en charge le remboursement dans son intégralité du montant du prêt. Mais il en va autrement si le concerne un emprunt commun. Dans ce cas, il faut voir la part de quotité reconnue à l’emprunteur qui décède.
En outre, la garantie décès respecte une limite d’âge définie entre 65 et 80 ans, au-delà de laquelle elle cesse de couvrir.
Pour tout dire, l’assurance prêt est un type d’assurance qui protège le prêteur au cas où l’emprunteur serait incapable de rembourser la dette. La prime est généralement payée par l’emprunteur et est souvent incluse dans le contrat de prêt.
Et en guise de conclusion ?
L’assurance emprunteur est un pari selon lequel vous deviendrez incapable de travailler, invalide ou mourrez avant que le prêt ne soit remboursé. Si rien ne se produit et que vous n’avez pas besoin de la police, cela signifie simplement que vous avez gaspillé votre argent.
Cependant, si vous êtes inquiet d’une éventuelle perte d’emploi ou d’une invalidité, souscrire ce type d’assurance peut être une bonne idée. Rappelez-vous simplement qu’il y a toujours un risque.
